TODO SEGURO

Basicamente estará destinado a la difución de temas sobre seguros.

31/10/09

VIVIENDAS PARTICULARES - R o b o -

    Bajo esete rubro deben entenderse tanto las viviendas de ocupaciòn permanente como las tran-

sitorias, siendo el costo de ambas distinto en funciòn de la peligrosidad de cada riesgo. Lo mismo

acontece con  las “casas” y los “departamentos” o “unidades funcionales”, como se las asigna a las

que constituyen los monobloques.

           Todo el contenido puede asegurarse designàndoselo como mobiliario particular, lo impor-

tante  es saber de que forma para una correcta previsiòn.

           En primer tèrmino conviene establecer que bienes o elementos son los codiciados por los

malhechores, excluyendo los muebles y aquellos de mucho peso como lo son las heladeras y los

alavarropas, supuestamente debido a su volumen o a su valor en relaciòn con otros efectos conte-

nidos en la vivienda.

            Regularmente la cobertura para este tipo de seguros lo es a primer riersgo absoluto, salvo

casos especiales, pues resulta complicado llegar a establecer el valor en riesgo en caso de un even-

tual siniestro  Ademas de las ondiciones generales, estan tambien las condiciones generales espe-

cìficas para cubrir las viviendas particulares.

BIENES CON VALOR LIMITADO -

 La mayorìa de las clàsulas no ofrecen mayor dificultad, salvo una que merece mayor atenciòn y

necesita un anàlisis que la clarifique, se trata de la clàusula que especifica como debe proceder-

se para los bienes con valor limitado.

 

——–En la pròxima entrega trateremos este tema pues su explicaciòn es extensa.———-

criado por vidal264    4:06 pm — Categoría: Sin categoría

24/8/09

…CONTINUACIÒN SEGURO DE ROBO

Seguimos con los casos que pueden presentarse en la prestaciòn de Primer riesgo relativo.

Segundo caso:

                       Si la situacipon fuera que el valor aseguraçble es coincidente con el valor relativo, la

indemnizaciòin que corresponde es el total de las pèrdidas. Para observarlo con mayor claridad, si

sustituìmos en la regla proporcional por ejemplo, el valor en riesgo de $ 300.000 por el otro quie

es coincidente con el valor relativo de $ 200.000, obtendremos como resultado una indemnizaciòn

de $ 20.000.  Queda claro entonces la importancia que tiene el valor relativo fijado como condiciòn

particular de la pòliza.  Si el valor citado es màs elevado que el verdadero valor en riesgo, en tal

supuesto el monto de las pèrdidas se abonarà totalmente hasta el lìmite de la suma asegurada.

Este es otro aspecto que hay que tener en cuenta, pues en funciòn de la relatividad, ya lo consig-

namos, se establece el porcentaje de la prima.

El hecho de imponer un mayor valor relativo, puede ser a los efectos de contar con una myor pre-

visiòn o bien previendo un posible aumento de stock.

 

———–En la pròxima entrega trataremos el Primer riesgo absoluto.

criado por vidal264    4:40 pm — Categoría: Sin categoría

25/6/09

Cont.sobre el riesgo de ROBO -PRIMER RIESGO ABS

             Esta cobertura entendemos no admite mayores comentarios en

cuantoi a su mecànica de contrataciòn, ya que la sola enunciaciòn del

tìtulo indica sus alcances.  La aseguradora deberà abonar toda pèrdida

hasta el lìmite de la suma asegurada, sin tener en consideraciòn el valor

en riesgo.  Utilizando la frase que figura en el anexo pertinente que debe

adjuntarse a la pòliza, señala que  "….el aseguradror indemnizarà el da-

ño hasta el lìmite de la suma asegurable."

            Cabe aclarar que la prima a aplicar para esta modalidad es màs

elevada que para las dos alternativas anteriores.   Ello es explicable, pues

al no tener ningùn lìmite de suma asegurable para fijar la indemnizaciòn, no

existe el riesgo de descubierto, sòlo puede ocurrir que la suma asegurada

por imprevisiòn sea insuficiente para cubir los daños ocurridos.

            Expresàndolo de otra manera, no existe la prorrata ni el valor reña-

tivo, solamente una suma asegurada, lisa y llanamente en caso de un

eeventual siniestro amparado por la pòliza.  Las pòlizas contratadas de

esta forma al igual que las dos anteriores modalidades descriptas ,

llevan anexa la clàusula pertinente que las distinguen.

            Parta clarificar aùn màs esta cobertura, corresponderìa ahora

eeejemplificar matemàticamente un supuesto caso.  Se entiende que es

por demàs clara la presente situaciòn, y con lom especificado, no co-

rresponde abundar en mayores detalles.

—–La pròxima entrega REFLEXIONES Y APUNTES SOBRE ESTAS 

                                           COBERTURAS.. 

criado por vidal264    9:32 pm — Categoría: Sin categoría

6/6/09

Continuaciòn sobre el riesgo de ROBO

       Èn esta entrega trataremos la cobertura del PRIMER RIESGO RELATIVO

       Es èsta la otra modalidad de como puede cubrirse en el seguro que snos

ocupa.  El mecanismoi de la misma si nbien està basado -eventualmente-

en la regla proporcional explicada en otra oportunidad con el tìtulo de

PRORRATA, tiene una limitaciòn en lo referente al valor asegurable. Dos

son los elementos principales que interviene la contratar una pòliza con

estas caracterìsticas .  En primer tèrmino la suma asegurada y la segun-

da el valor asegurable o valor en riesgo.   De ahì el nombre de la cober-

tura " primer riesgo relativo ",  Se pacata especificando el lìmite del valor re-

lativo.  A los efectos de la respectiva tarifaciòn de la prima, la relatividad de-

be expresarse en nùmeros pares y no màs allà del 20, siempre en rela-

ciòn a la suma asegurada.

  Ejemplo:

                  Suma asegurada……………………………………….$   40.000.–

                  a) relativo de 1/2 ………………………………………. $   80.000.–

                  b) relativo de 1/4 ………………………………………. $ 160.000.–

                 c) relativo de 1/6 …………………………………………$ 240.000.–

                   … y asì sucesivamente hasta 1/20

 

   …… El pròximo tema tratara sobre el PRIMER RIESGO ABSOLUTO.

criado por vidal264    9:31 pm — Categoría: Sin categoría

4/5/09

–continuaciòn del riesgo de ROBO

— Refiriendome al posteo anterior, en este caso de acontecer un evento

amparado por la pòliza, la aseguradora responderà el valor de la pèrdida,

pero nunca puede ser mayor que el valor asegurable, pues este limita y

condiciona el monto del seguro.

Ejemplo :          suma asegurada………………………………….$ 15.000

                           valor en riesgo………………………………………$ 10.000

                           pèrdida………………………………………………….$   9.000

                 La indemnizaciòn no puede ser otra que la suma de $ 9.000,

pues si bien hay una suma mayor asegurada, el valor asegurable està

limitando a la misma, y por otra parte el seguro no da lugar a ganancia,

sòlo resarce la pèrdida y en este supuesto los valores en juego no su-

peraban la cifra de $ 10.000.–

REPOSICION

              Cabe destacar que el monto indemnizado reduce la suma ase-

gurada en la misma cantidad que el monto percibido desde el dìa del si-

niestrp hasta el vencimiento de la pòliza.

     Ejemplo:    suma asegurada…………………………………. $ 20.000

                         indemnizaciòn……………………………………… $   5.000

                         suma asegurada reducida a……………….  $ 15.000

             Si el asegurado desea nuevamente contar con la suma original

deberà hacerlo conocer al asegurador, el que repondrà dicho valor cal-

culando el premio pertinente desde la fecha del siniestro hasta el ven-

cimiento de la pòliza.

—en la pròxima entrega continuaremos con Primer Riesgo Relativo.

criado por vidal264    5:43 pm — Categoría: Sin categoría

3/3/09

Continuación sobre las distintas coberturas de Rob

          En la continuación del presente artículo, proseguiremos con los ejem-

plos de la cobertura A PRORRATA. para expresarlos en forma matemática,

lo presentaremos de la siguiente manera:

     Suma asegurada………………………………………………….$  20.000.– (a)

     Valor en riesgo o valor asegurable………………………$   30.000.– (b)

     Pérdida…………………………………………………………………$   15.000.– (c)

     A los efectos de determinar la indemnización que pudiera corresponderle

al eventual damnificado con los montos consignados precedentemente, se

impone aplicar la regla proporcional de la siguiente manera:   

                                                   a  x  b    sobre c  = indemnización    

Reemplazando las letras por las cifras tenemos :

                               20.000  x  15.000 sobre 30.000 = 10.000

      En el ejemplo presentado, la indemnización que correspondería abonar por la Aseguradora es de $ 10.000.–

      La suma asegurada es el valor fijado en la póliza de los bienes o e-

fectos que se desea amparar.  El valor asegurable o valor en riesgo es

el monto de factyura, o de compra o de valor en plaza de los bienes asegurados.

     Si el valor aseguraeble es mayor que la suma asegurada, se produ-

ce el INFRASEGURO -mal asegurado-  y    la consecuencia directa está

reflejada en el caso del ejemplo expuesto . El asegurado percibirá una

indemnización menor que el daño sufrido.

    Si ta situación es la inversa, la suma asegurada es mayor que el valor

de los bienes asegurados, es lo que se llama SOBRESEGURO.

 

——-En la próxima entrega trataremos  esta situación.    

                                              

                                                      

criado por vidal264    1:59 pm — Categoría: Sin categoría

23/2/09

fORMAS DE COBERTURA - MEDIDA DE LA PRESTACION

          Técnicamente en el lenguaje asegurador se le denomina como se encuentra designada la cobertura como está consignada en la segunda

parte del título Medida de la Prestación, la cual deberá estar designada

en el contrato de seguro. Las modalidades que distingue este riesgo, a

excepción del de Fidelidad de Empleados, Dinero y Objetos Diversos, se

cubre para el primero, a Primer Riesgo Absoluto, al igual que para el se-

gundo, en tanto para el último, se cubre a prorrata.

         Son tres las variantes :

                                       a) PRORRATA

                                       b) PRIMER RIESGO RELATIVO

                                       c) PRIMER RIESGO ABSOLUTO

       PRORRATA-  En el artículo 65 de la Ley de Seguros 17418, en el

apartado designado como infraseguro  dice lo siguiente: "Si el valor

asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indem-

nizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo

pacto en contrario"    La definición que de tal vocablo encontramos en

el diccionario, explica que "es la cuota o porción que toca a uno de lo

que reparte entre varios, hecha la cuenta proporcionada de lo que cada

uno debe abonar o percibir."

          Vale decir entonces que, en caso de ocurrir un evento amparado

conforme a tal cobertura, la aseguradora responderá en proporción de

lo que está asegurado o lo que ha dejado de asegurarse.  Significa en-

tonces que la suma asegurada estipulada en la póliza, no es necesa -

riamente el importe que la aseguradora está obligada a abonar en caso

de un siniestro, sino el que resulte de aplicar la regla proporcional.

         Cuando una póliza está contratada con esta cobertura, la asegura-

dora anexa una cláusula donde queda consignada esta cobertura .

———En la próxima entrega daremos ejemplos de esta modalidad.

criado por vidal264    8:36 pm — Categoría: Sin categoría

12/11/08

Reflexiones y apuntes sobre el seguro de Robo

      En este apartado quedarán establecidas diversas consideraciones que

deben tenerse en consideración, cuando se formaliza un contrato de seguro

de Robo.  Lógicamente estan referidas al potencial asegurado y para aquellos que tienen la misión de velar por el patrimonio de sus clientes y

mandantes

      Todo riesgo está alatente y la probabilidad de su concreción siempre

existe, en consecuencia es conveniente tomar todos los recaudos para

una correcta cobertura.

      En especial nos referimos al contenido de los comercios, que si bien

aoarentemente no ofreeecen dificultad, requieren del conocimiento de

diversos detalles para evitar sorpresas desagradables.  La modalidad o

medida de prestación más conveniente está dada por el tipo de negocio

a cubrir y la clase de artículo o mercadería  que comercializa.

      Una joyería o relojería resultaría ineficaz cubrirla con una póliza a un

primer riesgo relativo y menos aún a prorrata, queda pues el primer riesgo

absoluto.  La razón principal estriba en las grandes sumas que se hallan

en juego, y tanto la relatividad como la prorrata no son aconsejables. Otro

de los motivos está dado por el pequeño volumen de los artículos y  en

consecuencia, en reducido espacio lo sustrraído puede elevarse a mon-

tos considerables.  También debemos tener presente ala codicia que estos artículos despiertan en los malhechores.

      Todo lo enunciado se auna para ofrecer un panorama que debe ana-

lizarse con suma prudencia antes de proceder a suscribir un contrato de

seguro.

..en la próxima entrega continuaremos con distintos ejemplos de

  cobertura.

criado por vidal264    9:29 pm — Categoría: Sin categoría

20/10/08

…continuación..APUNTES SOBRE ROBO…..

   En la entrega del ejemplo anterior , existía un "descubierto" o infraseguro

de $ 100.000 lo que equivale que entre $ 200.00 y $ 300.00 hay una cober-

tura efectiva de 66,666 %.

En cambio si la situación fuese que el valor asegurable fuera coincidente con el valor relativo, la indemnización que corresponde es el total de las pérdidas.

Para observarlo con mayor claridad, si sustituímos en la regla proporcio-

nal del ejemplo, el valor en riesgo es de $ 300.000 por el otro que es coin-

cidente con el valor relativo de $ 200.000, obtendremos como resultado

una indemnización de $ 20.000.

Queda claro entonces la importancia que tiene el valor relativo fijado como

condición particular de la póliza.

Si el valor citado es m´pas elevado que el verdadero valor en riesgo, en tal

supuesto el monto de las pérdidas se abonará totalmente hasta el límite

de la suma asegurada.

Este es otro aspecto que hay que tener en cuenta, pues en función de la

relatividad, ya lo consignamos, se establece el porcentaje de la prima.

El hecho de imponer un mayor valor relativo, puede ser a los efectos de

contar con una mejor previsión o bien contar con un mayor valor suponien-

do un posible aumento de stock.

PRIMER RIESGO ABSOLUTO :

                                                       Esta cobertura no admite mayores comenta-

rios en cuanto a su mecánica de contratación, ya que la sola enunciación

del título indica sus alcances.  La aseguradora deberá abonar toda pérdida

hasta el límite de la suma asegurada, sin tener en consideración el valor

en riesgo.  Utilizando la frase que figura en el anexo pertinente que debe

adjuntarse a la póliza, señala que "…el Asegurador indemnizará el daño

hasta el límite de la suma asegurada indicada en las Condiciones Parti-

culares, sin tener en cuenta la proporción que exista entre esa suma y el

valor asegurable. "

Para clarificar aún más esta cobertura, correspondería ahora ejemplificar

matematicamente un supuesto caso.  Entendemos que es por demás

clara la presente situación y con lo especificado, no corresponde abundar

en mayores detalles.

..en la próxima entrega reflexiones sobre esta cobertura.

criado por vidal264    8:39 pm — Categoría: Sin categoría

6/10/08

Continuación APUNTES SOBRE ROBO

                  Comunmente se dice para el caso a) relativo de 1/2, b) relativo de

1/4, que significa la operación de multiplicar la suma asegurada por 2, por

4, etc.  Otra de las formas de señalar esta cobertura es tomando el mismo

ejemplo, mencion´pandola en el caso a) $ 40.000.– para  $ 80.000.–, en el

caso b) $ 40.000.– para $ 160.000. etc.

        Al igual que para la prorrata, se anexa a la póliza lña cláusula que de-

termine esta situación (cláusula de primer riesgo relativo).  En su tercer

párrafo en su parte final dice "…que el valor asaegurable de essos bienes noexceden de $……………"  Significa que en toddo contrato de seguro  de

este tipo, tal como lo referimos precedentemente debe señalarse el valor

asegurable, estoes, los valores en riesgo, el monto que se considera es-

tá contenido en el riesgo.

           Para comprender con mayor precisión el modo de operar de este

sistema, nada mejor que presentar una posible situación  Para ello pre-

sentamos el siguiente ejemplo :

          Consideremos un negocio de ropa con los siguientes montos :

                             suma Asegurada ……………..$    50.000.–

                             Valor relativo ( 1/4 )……………$  200.000.–

                             Valor en riesgo………………….$  300.000.–

                             Pérdidas………………………….. $    20.000.–     

           Panteo :

                                200.000  x 20.000 sobre 300.000 =  13.333

criado por vidal264    9:40 pm — Categoría: Sin categoría
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